个人理财小知识

个人理财是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它并不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一个全方位、分层次、个性化的服务。狭义的银行个人理财业务经常被定义为财富管理，主要是指银行等金融机构帮助富裕个人客户实现资产保值、增值的综合性金融服务。广义的银行理财业务的内容是指商业银行根据个人客户所确定的阶段性的生活与投资目标，按照客户的实物性资产、现金收支流状况，围绕客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，帮助客户分析资产运作中可能存在的风险，并通过多元化的操作规避或降低风险，形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，使客户达到或接近预期的生活质量，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。个人金融理财服务可以进一步细分为生活理财和投资理财两个部分，生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的同时，也能保持自己所设计的生活水平:投资理财是在客户的生活目标得到满足后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。在当今经济社会不断的增加理财思想和行为对每个人影响都很大，特别是财会专业的学生其意义更为深远。理财会贯穿人和一生，正所谓你不理财，财不理你，理财的内含很深，所有收益的支出的有效配比都是理财的内容。为此不断的强化理财思维和方法对人一生都有很大的影响。